Получить знания взаймы

Казалось бы, найти деньги на образование в нашей стране сегодня не составляет труда. Интернет-пространство и рекламные проспекты различных банков и образовательных учреждений предлагают выгодные варианты получить знания. Или выгодные – только в кавычках?

На самом деле cег­мент кредитования бизнес-образования в России невелик. По оценкам экспертов, в среднем в стране более половины слушателей обучение оплачивают из собственного кармана, а остальных финансируют работодатели. Отечественные банки не спешат внедрять линейки услуг по целевым льготным кредитным ставкам для желающих получить долгожданный диплом MBA. Развивать это направление большинству игроков банковского сектора невыгодно.

Может, поэтому в России найти целевой кредит на MBA практически невозможно. В прошлом году ВТБ24 запустил проект по предоставлению кредитов на получение образования по программам MBA и EMBA в Московской школе управления «Сколково». Процентная ставка составит от 10 до 14% в год. Минимальная сумма на срок от 3 до 5 лет – 750 тыс. рублей, максимальная – 3,6 млн рублей. Но стать слушателем «Сколково», как говорят эксперты, сложнее, чем получить деньги на эту учебу.

Кредит на MBA можно найти и в «Росинтербанке», ставки которого колеблются от 8,9% в валюте и от 10% в рублях. «В последнее время мы наблюдаем рост запросов в банк на получение кредита на MBA», – гордится Михаил Данилин, начальник управления разработки и внедрения банковских продуктов и услуг.

Но если услуга так востребована, почему целевыми кредитами на MBA не занимаются другие кредитные учреждения? Ответ прост. Во-первых, магическое «от» означает, что процент по кредиту, скорее всего, будет значительно выше заявленного и составит в итоге около 15–17%, что приближается к обычному потребительскому кредиту.

Во-вторых, получить кредит именно на MBA крайне тяжело. Если студент выбрал бизнес-школу, не входящую в перечень партнеров банка, процентная ставка не только повысится, но и шансы на одобрение такого целевого кредита минимальны. Банк может потребовать подтверждение о зачислении на курс MBA той или иной бизнес-школы. А большинство учебных заведений не стремится зачислять студентов, не гарантирующих своевременную оплату. С учетом того, что сумма первоначального взноса в большинстве бизнес-школ равна 50% от итогового прайса на учебу, получается замкнутый круг.
Впрочем, есть другой вариант получения MBA «взаймы». Договор напрямую с бизнес-школой, в соответствии с которым слушателю предоставят рассрочку. Но при такой схеме велики риски быть исключенным из школы за неуплату в отведенные сроки.  Например, можно получить рассрочку за полуторагодичный курс обучения на английском языке в Московском институте Туро по программе MBA (450 тыс. рублей). Первичный взнос – не менее 25 тыс. рублей. Далее каждый месяц обучения – примерно по 30 тыс. рублей. «Если студент заранее предупреждает о небольшой задержке выплаты, то мы идем на уступки. Вообще эта система очень выгодна: вы напрямую берете кредит у нас с нулевым процентом», – отметила руководитель программы МВА Нази Сичинава.

Правила выплат в рассрочку устанавливает сама бизнес-школа. Так, полная трехгодичная программа MBA OUBS в Международном институте менеджмента ЛИНК обойдется в 907 тыс. рублей. При обучении в рассрочку студент в первый месяц должен оплатить не менее 50% от всей суммы первой ступени MBA. Следующие 30% оплачиваются до 20 числа следующего месяца, и последние 20% – через 2 месяца. Если учесть, что первый годовой курс стоит 227 тыс. рублей, то погасить ее вы должны в течение квартала. Жестко, согласитесь. Причем таким же образом оплачиваются и оставшиеся 2 года обучения.

Однако не все бизнес-школы ориентируются на работу в рассрочку напрямую со студентами. Многие стараются перекладывать эти взаимоотношения на банки. А там большинство кредитов – не целевые для MBA, а обычные, образовательные, что примерно то же самое, что и потребительские.

В Moscow Business School предпочитают работать через банковские кредиты. «У тех банков, с которыми мы сотрудничаем («Кредит Европа Банк», «Росинтербанк» или Сбербанк. – «Известия»), процентные ставки от 10% годовых на срок от 6 до 36 месяцев, – рассказывает Андрей Игнатов, директор по продажам MBS. – Среди наших студентов кредиты на оплату обучения берут 15–20% слушателей. В некоторых случаях мы предоставляем беспроцентную рассрочку, но этот вопрос решается в индивидуальном порядке».

Условия предоставления кредитов на MBA в России существенно отличаются от условий за рубежом. Не исключено, что поэтому отечественным менеджерам зачастую выгоднее получать бизнес-образование за границей. «На Западе образовательные кредиты выдаются на длительный срок – от 10 до 30 лет, как и ипотечный кредит – под 2–4%, практикуется начало оплаты кредита не перед, а после окончания обучения», – отмечает Андрей Игнатов. Правда, и сама стоимость обучения в разы отличается от ценника в российских образовательных учреждениях.

«В каждой бизнес-школе США разные условия кредитования, – рассказывает Антон Никифоров, консультант MBA Strategy. – Например, в Стэнфорде несложно получить выгодный кредит на обучение, туда сложно поступить, поскольку школы топ-уровня гонятся не за количеством студентов, а за качеством. После трудного экзамена поступают единицы, но у тех, кого зачислили, много возможностей учиться в кредит или получить грант». Кредит в бизнес-школе Стэнфорда можно получить без поручителя под 6–8%, которые начинают начисляться только после окончания учебы. В бизнес-школе Chicago Booth ставка по кредиту 7,95%, а максимальный срок его предоставления рассчитан на 20 лет. В Wharton – процент по кредиту от 2,5 до 8%, причем в сумму займа входит оплата проживания и питания студента в период обучения.

«Да, действительно, на Западе это целая индустрия, и, как показывает практика, весьма рискованная, – резюмирует Ярослав Кабаков. – Когда спрос на дипломированных специалистов в таких отраслях, как финансы, недвижимость, падает, возникает ситуация, аналогичная обвалу на рынке ипотеки. Правда, в десятки раз меньших размеров».