Ставки в минус: почему банки вводят комиссии за хранение валюты
Банки могут начать массово вводить отрицательные процентные ставки на валютных счетах, ожидают опрошенные «Известиями» эксперты. Это позволит снизить их объем, так как в текущих условиях рискованно держать значительные средства на корсчетах западных банков. При этом вывод валютных средств для клиентов также затруднен, выяснили «Известия». О решении ввести комиссии за обслуживание счетов в других денежных единицах уже сообщили в Райффайзенбанке, «Тинькофф» и Росбанке. В «Зените» сказали, что будут принимать решение исходя из дальнейшего развития ситуации.
Дорогая валюта
Банки вводят отрицательные процентные ставки на валютных счетах, о таком решении уже сообщили в Райффайзенбанке и «Тинькофф». Устанавливать комиссию за хранение долларов и евро также собираются в Росбанке, ее размер может составить 0,5% в месяц от суммы превышения лимита. Бесплатно можно будет хранить до 3 тыс. в одной валюте, и до 25 тыс. — для премиум-клиентов, решение с точными условиями будет принято в ближайшие дни, отметили в пресс-службе.
Риски, с которыми борются эти банки, достаточно типичны, поэтому можно ожидать, что условия изменят и другие кредитные организации, сообщил старший директор — руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Из-за этого население начнет сокращать объем средств на валютных счетах, считает эксперт. На 1 мая объем депозитов граждан в иностранной валюте составлял в переводе на рубли 5 трлн, следует из данных ЦБ.
За счет введения комиссий банки хотят защитить себя от рыночных рисков, связанных с повышенной волатильностью валютных курсов, и от проблем управления валютной позицией в условиях сокращения числа контрагентов. Ограничения в обращении инвалюты также могут снизить желание банков работать с ней, сообщил Валерий Пивень.
«Известия» опросили топ-30 крупнейших банков, планируют ли они вводить комиссии за хранение средств на валютных счетах. В «Зените» сейчас оценивают рыночную конъюнктуру и будут принимать решение об изменении условий исходя из дальнейшего развития ситуации, сообщили в пресс-службе банка.
В Росбанке на текущий момент есть возможность бесплатно открыть валютные счета в долларах, евро и юанях, однако эта акция будет действовать до конца июня. В дальнейшем условия могут поменяться, точной информации пока нет, рассказали в call-центре. В Совкомбанке на фоне санкций клиентам запретили открывать новые вклады в иностранных денежных единицах. Сейчас потребителям доступны только валютные счета без процентов, однако комиссий по ним не взимается, отметили в call-центре финорганизации.
В МКБ дополнительная плата за хранение инвалюты начинает списываться только в случае, если счет не используется в течение года или больше и на нем хранится менее $20, сообщили в call-центре компании. В пресс-службах МКБ и «Открытия» заявили, что не планируют вводить новые комиссии по валютным счетам для физлиц. В других крупнейших кредитных организациях сейчас не берут платы за обслуживание таких счетов и информации об изменении условий пока не поступало, рассказали их представители.
В ЦБ не ответили на запрос «Известий», поддерживают ли они введение обязательных комиссий для клиентов.
Вывод затруднен
С 23 июня в «Тинькофф» планируют установить плату за обслуживание счетов в долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Если остаток таких средств на балансе окажется выше 1000 единиц в валюте, то с клиента ежедневно будет списываться комиссия, в месяц она составит 1%.
При этом днем 9 июня возможности снять валюту в банкомате также не было — доступных точек для обналичивания даже $100 приложение банка не обнаруживало. В поддержке подтвердили, что информация в сервисе корректна и посоветовали периодически обновлять данные по наличию валюты. К вечеру на карте появилось лишь несколько точек с долларами и евро.
С 23 июня в «Тинькофф» также запретят открывать валютные накопительные счета, а все существующие будут переведены на текущие счета клиентов в тех же валютах. В нынешней геополитической ситуации финансовые организации ограничены в возможности надежного хранения иностранной валюты, объяснили в пресс-службе. Там добавили: в ближайшее время аналогичная практика будет распространена и на валюту, хранящуюся на брокерских счетах, однако она не затронет ценные бумаги. При этом в банке предложат клиентам альтернативные валюты.
В Райффайзенбанке введут комиссию за хранение средств на текущих валютных счетах с 30 июня. Учитываться будет остаток на конец месяца в любой из пяти денежных единиц: долларах, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах. Бесплатно можно будет хранить до 5 тыс., а премиальным клиентам — до 50 тыс. Более крупные суммы станут облагаться комиссией 2,4% в год, а от 50 тыс. — 7,2% в год. Эта мера позволит банку эффективнее управлять средствами в иностранной валюте, сообщили в пресс-службе Райффайзенбанка.
Москвичка Елена рассказала «Известиям», что столкнулась с проблемой из-за введения Райффайзенбанком комиссий на валютные счета. Избежать взимания дополнительной платы невозможно — снять разрешается только до $10 тыс., за перевод средств в другой банк берется комиссия, а за хранение она вводится с конца июня. Получается обязательный налог, который кредитная организация ввела для клиентов, поделилась она. При переводе инвалюты в рубли деньги также теряются: курс сейчас слишком низкий, дорого и обменивать на альтернативные валюты, потому что комиссия взимается дважды, так как конвертация идет через рубли.
Такие валютные счета — это пассивы, которые банки не могут свободно использовать. За счет этого кредитные организации также вынуждены держать более значительные средства на корсчетах западных банков, что может быть рискованно в текущих условиях, рассказал главный экономист информационно-аналитического центра TeleTrade Марк Гойхман. Если потребители не хотят платить комиссию за превышение лимитов на валютных счетах, у них есть выбор — перевести средства на вклад или брокерский счет, вывести в другой банк, где условия не менялись, конвертировать в рубли или же в другие инвалюты, не подпадающие под комиссии.
Кроме того, для сохранения средств с защитой от инфляции есть смысл использовать совокупность валют. Часть денег держать в рублях, а часть — в твердых валютах, например долларах и евро, так как вероятен рост их курсов к рублю в предстоящие месяцы с темпами, опережающими инфляцию, поделился эксперт. Также есть смысл покупать гособлигации, например ОФЗ, — особенно сейчас, после падения их цены и ожидания дальнейшего снижения ставки ЦБ.
